주택담보대출 25년 1월 기준 주요 은행별 금리 한방에 알아보기

주택담보대출은 주택을 담보로 금융기관에서 자금을 대출받는 형태로 대출자의 재정 상황과 주택의 가치에 따라 대출 한도와 금리가 결정됩니다 고정금리와 변동금리가 있는데요 금리 유형에 따라 이자 부담과 상환 계획에 차이가 있습니다

 

1. 금리 유형

 

   - 고정금리 : 금리가 변동하지 않아서 매월 동일한 이자를 납부하게 되는데 금리 상승에 대한 위험을 회피하고자 하는 분들에게 적합합니다

   - 변동금리 : 시장 금리에 따라 일정 주기마다 금리가 변동하게 되는데 초기 금리가 고정금리보다 낮을 수 있으나 시장 상황에 따라 이자 부담이 증가할 수 있습니다

 

2. 주요 은행별 주택담보대출 금리 비교 (2025년 1월 기준)

 

2025년 1월 기준 주요 은행들이 주택답보대출 금리를 비교한 표입니다 금리는 대출자의 신용도, 대출 기간, 상환 방식 등에 따라 달라질 수 있으니 참고하시기 바랍니다

 

은행명	고정금리(연%)	변동금리(연%)	최대 대출 한도	대출 기간
국민은행	3.2% ~ 4.0%	3.0% ~ 3.8%	최대 5억 원	최대 30년
신한은행	3.3% ~ 4.1%	3.1% ~ 3.9%	최대 5억 원	최대 35년
하나은행	3.4% ~ 4.2%	3.2% ~ 4.0%	최대 5억 원	최대 30년
우리은행	3.5% ~ 4.3%	3.3% ~ 4.1%	최대 5억 원	최대 30년
농협은행	3.2% ~ 3.9%	3.0% ~ 3.7%	최대 5억 원	최대 30년

 

3. 정부 지원 주택담보대출 

 

 ▶ 보금자리론 

   

    보금자리론은 한국주택금융공사가 제공하는 장기 고정금리 주택담보대출 상품으로 주택 구입, 전세자금 반환, 기존 주 택담보대출 상환 등을 목적으로 이용할 수 있습니다. 대출 기간 동안 금리가 변동하지 않아 안정적인 상환 계획 수립이 가능합니다

 

   - 대출 대상 : 부부 합산 연소득 7천만 원 이하인 무주택자 또는 1 주택자로 신혼부부는 8,500만 원 이하, 다자녀 가구, 생애최초 주택 구입자 등은 최대 4억 원까지 가능합니다

 

   - 대출 주택 : 담보 주택의 평가액이 6억 원 이하인 주택

 

   - 대출 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중 선택 가능하며, 연령 및 조건에 따라 선택 가능한 기간이 다를 수 있습니다

 

1. 보금자리론 금리(2025년 1월 기준)

 

      보금자리론의 금리는 대출 상품과 상환 기간에 따라 차등 적용됩니다 2025년 1월 기준 아낌 e-보금자리론의 금리는 다음과 같습니다

대출기간	금리(%)
10년	3.95
15년	4.05
20년	4.10
30년	4.15
40년	4.20
50년	4.25

 

   2. 우대금리 적용

 

보금지리론은 특정 조건을 충족하는 경우 우대금리를 적용받을 수 있습니다 최대 1.0% 포인트까지 우대금리가 적용되며, 적용 가능한 우대금리 항목은 다음과 같습니다

 

      ●  신혼가구 : 부부 합산 연소득 7천만 원 이하이며 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내인 가구 또는 결혼 예정 가구는  0.2% 우대금리 적용

 

      ●   신생아 출산가구 : 부부 합산 연소득 7천만 원 이하, 대출신청일 기준 2년 내에 출산한 가구는 0.2% 포인트 우대금리 적용. 단 신혼가구 우대금리와 중복 적용 불가

 

      ●   저소득청년 : 부부 합산 연소득 7천만 원 이하이며 만 39세 이하인 경우 0.1% 포인트 우대금리 적용

 

      ●   사회적 배려층 : 부부 합산 연소득 7천만 원 이하이며 다자녀가구, 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구 등은 0.7%포인트 우대금리 적용

 

      ●   기타 미분양관리지역 매 미분양 아파트 입주자, 녹색건축물 인증 주택 구입자에 대한 우대금리도 적용합니다

 

3. 신청 방법

 

    ● U-보금자리론 : 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 온라인으로 신청하는 방식

 

    ● 아낌 e-보금자리론 : 전자약정을 통해 진행되며 u-보금자리론보다 0.1% 포인트 낮은 금리가 적용됨

 

    ● t-보금자리론 : 은행에 직접 방문하여 대면으로 신청하는 방식

 

 

▶ 디딤돌대출 

   

    주택도시기금을 통해 무주택 서민에게 낮은 금리로 제공되는 대출 상품으로 대출 한도는 최대 2억 원이며

  대출 한도는 최대 2억 원이며 대출 기간은 10년 ~ 30년까지 선택 가능합니다

 

1. 주요 특징

 

   1) 대출 대상

 

      ●    만 19세 이상의 대한민국 국민으로서 세대주 또는 세대주 예정자(결혼 예정자 포함)여야 합니다

      ●    본인과 배우자 포함 세대 구성원 전원이 무주택자여야 합니다

      ●    부부 합산 연소득이 일반 가구는 6천만 원 이하, 생애최초 주택구입자와 다자녀 가구는 7천만 원 이하, 신혼부부는 8천5백만 원 이하이어야 합니다

 

   2) 대상 주택

 

      ●    주거  전용면적이 85㎡ 이하인 주택(수도권 외 읍면 지역은 100㎡ 이하) 이어야 한다

      ●    담보주택의 평가액이 5억 원 이하이어야 하며, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 6억 원 이하까지 가능합니다

   

   3) 대출 한도

 

      ●    일반 가구는 최대 2억 5천만 원까지 대출이 가능합니다

      ●    생애최초 주택구입자는 최대 3억 원, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 최대 4억 원까지 대출이 가능함

      ●    단, 실제 대출 가능 금액은 담보주택 평가액의 70% 이내에서 결정됩니다

 

    4) 대출 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능함

 

2. 디딤돌 대출 금리 (2025년 1월 기준)

 

부부 합산 연소득	10년	15년	20년	30년
2천만 원 이하	2.65%	2.75%	2.85%	2.90%
2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하	3.00%	3.10%	3.20%	3.25%
4천만 원 초과 ~ 7천만 원 이하	3.35%	3.45%	3.55%	3.60%
7천만 원 초과 ~ 8천5백만 원 이하	3.70%	3.80%	3.90%	3.95%

  자료 출처 : 한국주택금융공사 홈페이지

 

3. 우대금리 적용

 

   특정 조건을 충족하는 경우 우대금리를 적용받을 수 있으며, 최대 10% 포인트까지 우대금리가 적용됩니다

   

  ● 다자녀 가구 : 0.7% 포인트 우대

  ● 2자녀 가구 : 0.5% 포인트 우대

  ● 1자녀 가구 : 0.3% 포인트 우대

  ● 연소득 6천만 원 이하 한부모 가구 : 0.5% 포인트 우대

  ● 신혼가구 : 0.2% 포인트 우대

  ● 생애최초 주택구입자 : 0.2%포인트 우대

  ● 다문화가구 : 0.2%포인트 우대

  ● 장애인가구 : 0.2%포인트 우대

 

4. 신청 방법

 

    ● 온라인 신청 : 주택도시기금 기금 e 든든 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다

 

    ● 오프라인 신청 : 우리은행, 국민은행, 농협은행 등 수탁은행의 영업점을 방문하여 신청할 수 있습니다